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知识差距理论是明尼苏达州立大学的菲利普·蒂切纳等人于1970年通过一系列实证研究提出的理论假设。媒体知识的速度不同,社会经济地位高的人比社会经济地位低的人获得公共事务和科学知识信息的速度更快,增加的知识量会更多,两组人之间的知识差距或者差距会越来越大。

造成这种差距的原因,除了与获取知识媒体和学习有关的经济条件外,还受到沟通技巧、知识储备、社会能力和范围、对信息的态度以及大众媒体性质的差异的影响。

与这个假设相关的是另一个鸿沟:数字鸿沟,指的是全球数字化进程,不同国家、地区、行业、企业、社区之间,不同文化、民族、性别和世代之间的鸿沟。,由于信息和网络技术拥有、应用和创新能力的差异,信息接受和知识的差异加大,从而加剧了贫富两极分化的趋势。总之,在信息为王的时代,数字化加深了信息富人与信息穷人的差距,最终表现为贫富差距、发达与落后。

这一概念最早由美国在20世纪末提出,后来通过世界经济论坛等国际组织的专题报道,成为贫富国家南北对话的重要议题。近两年,国内对此问题的讨论主要集中在支付、出行等数字化程度较高的领域央行数字货币图案,导致部分城乡居民弱势群体陷入困境。鸿沟这个词几乎是障碍的同义词。新冠疫情爆发以来,各行各业都在推行无接触模式。由于这些人不知道或不熟悉网购,无法获取健康码,出门也无法乘坐公共交通工具。他们的正常生活受到很大影响。去年以来,“老人无健康码禁止乘地铁”、“老人无手机拒付现金医保”等视频曝光,引起高官高度关注确保弱势群体在信息社会中享有公平生存的权利。它确实已成为优先事项。确保弱势群体在信息社会中享有公平生存的权利,引起了高官和社会各界的高度重视。它确实已成为优先事项。确保弱势群体在信息社会中享有公平生存的权利,引起了高官和社会各界的高度重视。它确实已成为优先事项。

由于获取和使用信息的能力不同,一个社会中不同人群对信息的拥有和应用的差异进而影响社会的包容性,并不是现代信息社会所独有的。早在300多年前的英国,就发生过著名的“银行禁令”事件。背景原因之一是某些社会阶层之间的信息差距。采取有效措施缩小规模,很可能给这些群体乃至整个社会带来巨大的灾难。

英格兰银行是近代中央银行的鼻祖。其初衷是为当时的王室和政府筹集资金,以支持对法战争。因此,政府给予银行一些特权作为回报,其中最重要的是发行纸币的权利。首次发行的英镑纸币可兑换贵金属硬币,纸币上印有承诺即付xxx不记名的xxx金额;其次,它们主要用于银行和商户之间的结算,而不是作为普通人很少接触到的日常支付交易工具。

1797年至1821年,由于国库空虚,加上连续战争导致黄金储备锐减,英国政府通过《银行禁令法》,要求英格兰银行停止纸币和贵金属的兑换。货币,发行不可兑换的1、2英镑纸币,纸币已经成为大众日常使用的支付工具。没想到这种做法给普通英国人带来了很大的困扰:因为当时的英镑纸币没有图案,只有文字,面额、日期、流水号、签名等都是手工填写的,几乎没有没有防伪措施。在银行和商业机构处理现金的财务人员都识字,能认出钞票上的字。由于接触钞票的机会很多,商界人士也可以互相交流信息。很容易识别纸币的面额大小和真伪。很多普通人是文盲,不知道纸币上复杂的文字和表达,以前很少接触纸币央行数字货币图案,没有鉴别真假的经验,生活的社交圈也帮不上忙,必须有真假鉴别中的一些问题。困难。这实际上是在获取和使用金钱的知识和技能方面存在的阶级差距。当时政府和央行在做出停止换汇的决定时没有认真对待这一缺口的存在,没有做事前宣传和引导,对英镑纸币的防伪意识薄弱。它会引起混乱,复杂的假币比简单的假币更容易被欺骗。

结果,禁令实施后不久,市场上的假币数量逐渐增加。普通人没有能力识别他们。误用假币不仅会损害个人财产,而且还会使用和制造假币。流放,甚至绞刑,当时英国刑事法院所在的老贝利街,成了许多无辜男女的修罗场,监狱里挤满了等待流放的假币罪犯。讽刺作家克鲁克·尚格(Cruik Shanger)深有体会,创作了著名的银行禁票,真实地呈现了当局错误决策给普通民众带来的灾难。

通过封禁事件,本案有几点值得深思:

1. 在同一个社会中,不同群体之间必然存在知识/信息鸿沟,例如在禁令实施前整天用货币交易资产的银行家和商人,以及无法获得纸币的普通工人。在货币识别知识和技能方面,两者肯定有差距;

2.新技术的兴起和发展有时会扩大而不是缩小不同群体之间的差距。因为优势群体会从新技术的应用和推广中找到更多的发展机会,而弱势群体则缺乏积极应对外部世界变化的能力,可能会被时代甩在后面。现代纸币的出现始于1661年瑞典斯德哥尔摩银行发行的纸币。与当时几公斤、十公斤的金属硬币相比,纸币是新的支付技术和形式的代表,有利于长期距离商业活动,减少大规模贸易结算。风险和成本。但从斯德哥尔摩银行发行的纸币来看,上面写满了普通人看不懂的文字和签名,更别说辨认了。因此,纸币出现后很长一段时间都没有给大众带来好处。一项新技术对社会所有成员的好处并不是同样具有包容性。

(图片来源:Ben Fung, Scott Hendry and Warren E. Weber,加拿大央行,2018)

(图片来源:Ben Fung、Scott Hendry 和 Warren E. Weber,加拿大银行,2018)

近年来,各国政府和中央银行都特别关注法定货币问题,即现金,因为从目前来看,现金是社会所有成员都可以随时拥有的一种支付手段。成本低,并且可以由您在门槛处拥有。非现金支付需要一定的设备、要求和成本,例如开立银行账户的身份验证、年费和维护账户的小额管理费;移动支付需要绑定银行账户,需要智能手机,并且要学会操作和管理技能,还要防止网络诈骗等等。

乍一看,对于普通用户来说,现金的获取和使用成本似乎很低。事实上,假币是一种现金使用成本。是否有防范假币犯罪的能力,不同人群之间存在知识差距:从事现金处理的行业人员接受过货币真伪识别知识和技能的培训和评估,有机会了解其特点新发现的假币,以及他们所从事的工作。职业每天都在不断加强预防技能,这样不仅可以事业发展,而且对家人、亲友也有积极的影响;非行业人员,如果他们是每天处理现金的企业,专业的需求和自身的经验会让他们主动学习和掌握误检的技巧。普通消费者除非被欺骗,否则不太有动力去关心这些知识。公众意识和教育活动可以帮助缩小同一知识领域的不同人群之间的认知差距,但也认识到它不能完全消除。去年,中国人民银行对七个省份的支付领域数字鸿沟进行了抽样调查。60岁以上人群中使用电子支付的比例为1%,小学及以下人群占比14.7%,农民和城镇退休人员占比1%。与57%和58%相比,年收入1万元及以下的个人占61%,农村人口占65%。这个群体的特点是年龄大、受教育程度低、收入低、农村居民多。虽然这是关于电子支付人口特征的数据,但它实际上从另一个侧面反映了现金使用的人口特征,即老、退休、小、低、农村。

现在全球很多央行都在考虑是否要发行自己的数字货币。如果 CBDC 进入实质性运作,并在支付空间不断流失的现金的同时承担法定货币的责任,货币管理当局面临的挑战将比现在更大。复杂而严峻:一方面,日常使用的现金越来越少,但专业的人员、设备、技术和管理都需要不断的投入、更新和升级。银行和商户将不可避免地面临成本与收入的矛盾。如何化解矛盾、消化成本,不是承担社会责任就能解决的。另一方面,作为一种数字支付方式,CBDC目前使用类似于移动支付的支付终端,主要是智能手机APP,线下支付是一种辅助方式。从钱包申请、开户,到日常兑换、支付和管理,用户需要学习和掌握一定的知识和技能,同时还要防范冒充央行数字货币的诈骗犯罪。以现金为主的老年人、退休人员、小、低、农民,移动支付使用困难,抗拒,也有可能拒绝、害怕、回避数字货币支付。他们还必须防止冒充央行数字货币的欺诈犯罪。以现金为主的老年人、退休人员、小、低、农民,移动支付使用困难,抗拒,也有可能拒绝、害怕、回避数字货币支付。他们还必须防止冒充央行数字货币的欺诈犯罪。以现金为主的老年人、退休人员、小、低、农民,移动支付使用困难,抗拒,也有可能拒绝、害怕、回避数字货币支付。

(图片来源:充电宝、老年拐杖、老年报警器等数字人民币硬件钱包亮相,中国金融新闻网,2021)

(图片来源:移动电源、老人拐杖、老人闹钟等数字人民币硬件钱包亮相,中国财经新闻网,2021)

央行数字货币的普惠性毋庸置疑,但要实现它还有很多工作要做,还有很多挑战。在近日在北京举办的“数字王府井冰雪购物节”数字人民币试点活动中,一些配备数字人民币硬件钱包的可穿戴或日用品,如手套、腕带、充电宝、定时器、老人闹钟等,揭开了面纱。在没有互联网的情况下使用线下支付功能为不喜欢使用智能手机的人提供了一个选择,这表明货币当局和金融机构正在继续缩小支付差距,扩大数字人民币的包容性。探索并朝着它努力。未来支付领域充满挑战,

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