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贸易金融是目前银行区块链备案产品的主要应用场景。广泛应用于跨境支付、票据流通、供应链金融等领域。

目前商业银行使用的区块链技术主要是银行与企业之间的联盟链。成员节点共同参与记账,通过互信达成共识,从而解决机构间的协作效率和信任问题。

区块链与物联网、云计算、人工智能相结合,构建智能金融生态系统。商业银行需要充分与行业接轨,在多方参与的跨链沟通机制中发挥自身优势。同时,在数据共享过程中注重隐私数据的保护。

一、区块链技术在商业银行的应用现状

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(一)贸易金融是银行区块链备案产品的主要应用场景

自《区块链信息服务管理条例》正式实施以来,国家网信办发布了3批730项国内备案的区块链信息服务。其中,10家银行注册了23项区块链服务,布局方向包括底层技术、贸易金融、民生等领域。涉及最多的金融场景集中在支付、票据、供应链金融等贸易金融相关业务,如表1所示。

区块链技术在贸易金融的不同业务领域有着不同的应用。具体来说,在跨境支付领域,可以通过区块链技术实现更高效的点对点交易;在票据领域区块链与银行公司业务,利用区块链技术可以使票据流通更加高效透明;在供应链金融领域,利用区块链技术可以解决上下游延伸客户的交易和信用问题。

(二)技术路径主要以银企联盟链为主

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目前商业银行使用的区块链技术主要是银行与企业之间的联盟链。联盟链由多个组织或机构共同管理,每个组织或机构控制一个或多个节点,共同记录交易数据。公链、私链和联盟链的对比如表2所示。公链如比特币区块链,每个人都参与记账,可以进行大规模的协作和共享,但同时牺牲了处理效率,导致存在交易确认时间长、交易处理慢等问题;私链对个体机构开放,交易确认速度快,但容易出现信息孤岛,机构间的信任问题难以解决;联盟链介于两者之间,不同于完全去中心化的公链。它是部分去中心化的,允许成员节点验证或发布交易。

由于在贸易金融领域的各种业务场景中,主要存在多主体参与下的信息不对称,因此更需要在参与交易和结算的机构之间打造高效的内部生态系统,解决机构之间的协同问题。效率和信任问题。联盟链正是成员节点共同参与记账,通过互信完成共识的地方。因此,在目前的实际应用中,主要采用联盟链的构建。

二、区块链技术在贸易金融中的应用案例

(一)中国人民银行:央行贸易金融区块链平台

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2018年9月,中国人民银行启动了央行贸易金融区块链平台。截至2020年1月,已有中国银行、建设银行、招商银行、交通银行、中国平安、渣打银行等44家银行参与推广应用,总业务量超过900亿元。央行贸易融资平台专注于贸易融资场景应用。平台已运营供应链应收账款多层次融资、跨境融资、国际贸易账户监管、对外支付纳税申报等多项业务。区块链技术有助于贸易融资供应链中的公司更轻松地获得低成本融资。2019 年 11 月,

央行贸易金融区块链平台基于中国人民银行数字货币研究所自主研发的区块链底层技术,计划在前沿技术上进行持续研究和突破。面对跨链互通、数字身份构建、区块链隐私保护等技术难点,央行数据研究院率先申报“贸易金融开发平台关键技术研发与应用示范项目”,获批为国家重点研发计划。设立专项研究贸易金融生态建设中的关键问题,

(二)中国银行业协会:中国贸易金融银行间交易区块链平台

中国贸易金融银行间交易区块链平台由中国银行业协会牵头,国家开发银行、中国工商银行等11家银行,恒生电子、南京润辰、北京钟祥比特等4家科技公司共同参与在施工中。国内信用证和福费廷业务已实现链上化。该平台还计划继续扩大覆盖范围和业务类型,并积极与税务、海关等相关机构合作。

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该平台基于Hyperledger Fabric开源项目,采用“参与机构业务系统/客户端+业务层+区块链接口层+区块链节点”的系统架构。重要成员作为记账节点参与记账,普通客户可以通过API接入或联盟开放的外链加入。在信任链层,平台统一搭建核心链层,为业务链提供基础服务和公共服务;在业务链层,平台按照统一的业务和技术标准进行开发建设,不同的组织和业务需求可以对应不同的业务链;在应用服务层,各平台成员可根据自身业务需求自建,平台提供统一的区块链网关,实现各业务链之间的互联互通;在用户界面层,用户和系统之间的访问和统一登录。

三、区块链技术在贸易金融中的应用趋势

(一)结合物联网、云计算和人工智能,构建智能金融生态系统

在金融科技技术和基础设施方面,物联网通过各种信息传感器、射频识别技术、全球定位系统等实时采集物体的特征,并产生海量数据;云计算使用分布式计算、并行计算和网格计算。和其他技术集中存储和处理这些海量数据;大数据和人工智能分析海量数据以发现规则并将其应用于决策。通过将区块链技术与物联网、大数据、云计算、人工智能等金融科技技术和基础设施相结合,在支持贸易金融领域的可信赖和互联互通的过程中,可以构建智能金融生态系统。广泛应用于金融服务的各种场景。

(二)完善跨链通信的多方参与机制

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目前,商业银行在将区块链应用于贸易金融业务时,大多针对不同的贸易场景构建不同的联盟链,容易导致业务线割裂,无法形成真正的价值网络。因此,区块链跨链整合的需求更为迫切。通过实现跨链互通,现有联盟链的扩容将有助于打破链间的数据孤岛。在具体实践中,商业银行等金融机构可以在机构内部的同一架构链上进行不同行业之间的跨链互通应用,并在此基础上研究机构间的跨链互通技术及多数据开发值得信赖的分享。由于机构间的跨链互通往往涉及各方链上的系统改造和不同底层技术的融合区块链与银行公司业务,因此需要行业对技术业务标准的共识以及更成熟可靠的跨链技术。在这个过程中,如果能掌握前沿技术,参与技术标准的制定,就有机会占据一定的主动权。

(三)提高隐私数据保护

由于区块链技术增加了数据的透明度和各方的信任,也带来了隐私数据暴露的风险。在跨链、跨机构的整合过程中,需要加强对隐私数据的保护。各方在应用区块链时可以更好地降低技术风险。当前隐私数据保护技术包括安全多方计算、同态加密、零知识证明等,如何在隐私数据保护实践中更高效地应用这些技术也是未来研究的方向和重点之一。

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本文由中国交通运输协会电子商务行业分会整理。如需转载,请注明出处。

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