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尚属首例!邮储银行区块链资产托管系统上线3个月

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中国邮政储蓄银行与合作伙伴IBM联合召开新闻发布会,揭开中国银行业区块链技术首次应用于银行核心业务系统——资产托管系统的神秘面纱。

在五大主体参与的资产托管业务场景中,邮储银行利用区块链技术减少中间环节和交易成本,但实际应用少之又少。邮储银行相关人士表示:“未来,我们希望更多的银行加入进来,共同完善区块链技术的金融生态系统,让营商环境更加高效。”

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根据科技行业并购咨询公司 Magister Advisor 的估计,到 2017 年,银行将在区块链开发上花费超过 10 亿美元,这是所有企业软件领域中增长最快的。

目前,平安银行、民生银行、招商银行、中国外汇交易中心等都是R3区块链联盟的成员。据记者了解,区块链技术的应用主要是为了提高机构的内测和风险管理水平。

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目前,该系统自2016年10月上线以来,已完成100多笔交易,将原有业务流程缩短约60%-80%。目前参与主体有4家,主要来自证券公司和基金。

事实上,目前几乎没有一家银行不专注于区块链的研究,并将技术投入到真正的核心业务环境中。邮政储蓄银行是业内首创。

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首次试点的托管业务涉及交易过程中的多方参与,包括资产委托方、资产管理人、资产托管人、投资顾问等,包括多家不同的金融机构。但由于单笔交易量大区块链 银行,参与者多区块链 银行,各方都有自己的信息系统。过去,交易双方大多依靠电话、传真、电子邮件等方式反复查询信用,费时费力。通过区块链技术中的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制四大机制,可以与多方实时共享信息,无需重复进行信用验证过程。一旦智能合约触发条件,合同将开始执行。还实现了对托管资产使用情况的监管,让信用交换更加高效。

这方面的一个重要方面是可以通过以编程方式记录、存储、传输、验证和分析信息数据来形成信用。与传统的信用形成方式相比,区块链可以节省大量的人工成本和中介成本,记录的信用信息更加完整,不易造假。此外,区块链帮助审计和监管机构快速获取信息,所有交易都可以集中记录并存储在内部区块链中。由于区块链的不可逆性和时间戳功能,外部审计师和会计师事务所等监管机构可以通过跟踪这些区块链实时监控公司的账本,机构可以大大减少对审计师审查金融交易的依赖。

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根据西班牙桑坦德银行的研究报告,到 2022 年,区块链技术通过降低跨境支付、证券交易和合规方面的成本,预计每年可为银行业节省 150 亿至 200 亿美元。

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